張雪峯吐槽還60萬房貸利息57萬是真的嗎 房貸前期都是在還利息嗎
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近日,張雪峯在社交平臺吐槽還60萬房貸利息57萬,這引發了極大的關注,不少人也跟風吐槽,那麼,房貸前期都是在還利息嗎?下面本站小編就帶來介紹。
2月20日,升學規劃名師張雪峯在社交平臺個人主頁吐槽稱:“還了6年房貸,每年10萬,一共還了3萬本金,57萬利息……這合理麼???真的我現在是個文明人,要不然我……”網帖發出後,引發普遍關注和網友熱議。
對於網友“還款方式到底選等額本金還是等額本息”的疑問,2月21日,重慶市銀行業資深人士段先生(化名)表示:“在其他要素一樣的前提下,無論選擇哪種還款方式,每個月還的利息是差不多的。不同的是,每個月等額本金還銀行的本金要多一點,相對於(等額本息)還本金的速度要快一點。在有效期限內,當事人還銀行的利息就少還一些。”
很多人都認爲,房貸前期都是在還利息,本金只還了一點點,銀行太坑了!
其實真相是無論購房者採用等額本息還是等額本金方式還款,前期要還的利息確實是更多的,而利息高的根本原因是在於,還款前期是購房者貸款餘額較多的時期,因此利息纔會相應多。
我們可以直接用數據來佐證這一點:
首先,我們先用等額本息方式來算一筆賬——所謂等額本息,指的是在還款期內,還款人每月以相同的金額償還本息,簡單來說,就是每月的總還款額一致,一部分拿去還利息,一部分拿去還本金,利息會逐月遞減,本金則會逐月增加。
假設一位購房者以5%的貸款利率,申請了200萬元的貸款,按揭期20年。在等額本息的還款方式下,這位購房者的月供約爲1.3萬元,總利息在116.8萬元左右,還款總額約316.8萬元。每月的明細如下:
可以看到,隨着剩餘本金的逐步減少,利息在月供中的佔比越來越小,而本金的佔比則逐漸增加,但即便是在前幾個月,也並非“幾乎全用來還利息,本金只還了一點點”。
若採用等額本金的方式:在還款期內,將貸款總額等分,每月償還相同金額的本金及剩餘貸款在該月產生的利息,由於剩餘本金逐漸減少,每月的利息也會逐月減少,因此等額本金的每月還款金額也會逐月遞減。
同樣以5%的貸款利率,申請200萬元的貸款,20年按揭期,在等額本金的還款方式下,這位購房者首月還款金額約爲1.6萬元,此後每月遞減34.72元,利息總額約爲100.4萬元,最終還款額約在300.4萬元。每月明細如下:
從中可以看出,房貸利息是按月計算的,前期因爲房貸餘額高,需要償還的貸款利息自然多,要想少付利息,就要少貸款,在房價比較高的情況下,不能足額貸款也會影響買房。全款買房付不用付利息,但有多少人有這樣的實力呢?
看了上面2個表,大家也很容易理解,等額本金和等額本息並沒有誰比誰更合算的問題,只是因爲等額本金前期還的本金多,付出的利息相對少,但前期的還款壓力會大一些。
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