提前還房貸排起長隊問題出在哪 提前還貸的人爲什麼越來越多
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提前還貸潮多次被提及,也引起了社會關注,很多居民在手中有存款選擇了提前還房貸,那麼,提前還房貸排起長隊問題出在哪?提前還貸的人爲什麼越來越多?下面本站小編就帶來介紹。
從去年下半年開始的“提前還貸潮”持續至今,期間,“提前還貸難”多次登上熱搜,受到廣泛關注。
統計數據顯示,上半年個人住房貸款餘額總體減少,這主要是因爲理財收益率、房貸利率等價格關係已經發生了變化,居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,按照市場化、法治化原則,我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。
鄒瀾司長提到的兩種方式本質是一樣的,都是下調利率。“通過這種方式,銀行可以留住優質資產,客戶可以達到了降低成本的目的,這是雙贏。”
提前還貸可以看做是一種資產配置行爲,主要和按揭利率過高有關係。
試想一下,如果你手裏有一筆閒錢,你會選擇用這些錢去進行2%理財或投資產品,還是去還掉利率在4%左右的負債?當然是還貸更划算,因爲可以使債務成本最低化了。
在實踐當中還有另一種可能性,即借新貸款還舊貸款,因爲現在新的其他類型的貸款利率較低。
不管是提前還貸還是以貸養貸,都是存量按揭貸款利率偏高導致的扭曲行爲。
首先,當前不少城市的房貸利率都有所下降。例如,去年鄭州的房貸利率爲5.2%,今年卻降至3.8%,相差了近40個基點。如果提前還款,可以節省不少利息。
其次,如今的理財產品並不保本,收益率也越來越低,投資回報率很難超過房貸利率。因此,提前還款是一種更明智的選擇。
此外,房價上漲的時代已經過去了,購房風險增大。如果購房選擇不當,不僅無法獲得預期的收益,甚至可能面臨虧損。因此,提前還款可以降低風險。
對於銀行來說,個人房貸的風險很低,即使借款人無法還款,銀行也可以收回房屋。相比之下,將資金借給企業可能面臨更高的風險。因此,銀行更願意將資金借給個人,而不是企業。
數據顯示,截至去年年底,個人房貸餘額達到53.16萬億元。如果借款人提前還款,可以減少利息收入。因此,銀行不願意主動調整早些年買房人的貸款利率。
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